Что будет с рынком недвижимости осенью 2024 года и стоит ли покупать квартиру: советы экспертов

Ставки по рыночной ипотеке переступили отметку 20% годовых. Прогнозы неутешительные: банки могут ужесточать условия и дальше. Разбираемся, что изменится на рынке недвижимости и ипотеки осенью.

Осенью 2024 года рынок ипотечного кредитования продолжит замедляться, считает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. Банки все реже будут выдавать ипотечные кредиты россиянам.

«Скорее всего, спрос будет вялотекущим, и поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы, а также специальные акции, которые запускают банки вместе с застройщиками, — уточняет аналитик. — Потребность в ипотеке будут закрывать заемщики, которые подходят под одну из льготных программ, либо те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект».

Летом 2024 года условия льготных программ изменились. Например, ставка по IT-ипотеке выросла до 6%, а семейная ипотека стала доступна заемщикам, у которых есть хотя бы один ребенок младше шести лет. Ипотеку на новостройки под 8% и вовсе отменили.

«Обновленные условия семейной ипотеки позволяют получить ее семьям, где ребенок появился в августе — декабре 2017 года. Ранее при наличии одного ребенка ее могли получить только семьи, где он появился с января 2018 года, — говорит Инна Солдатенкова. — Однако важным условием является тот факт, что на момент подписания договора ребенку должно быть до шести лет включительно. Поэтому семьям, желающим оформить семейную ипотеку, лучше поторопиться — особенно, если ребенку исполняется семь лет осенью».

На рынок ипотечного кредитования также влияют:

Банки могут ограничивать выдачу льготных ипотек, если у них заканчиваются лимиты, говорит Инна Солдатенкова.

«С учетом этого заемщикам, которые планируют получить льготную ипотеку по любой программе, не стоит затягивать с подачей заявки», — отмечает аналитик.

Остальным заемщикам, по мнению Инны Солдатенковой, нужно отталкиваться от срочности в вопросе покупки жилья и оценивать целесообразность рыночной ипотеки в условиях высоких ставок и цен на недвижимость.

«Переплата по ипотеке будет значительной, а предпосылки для снижения ставок появятся не ранее первого полугодия 2025 года», — говорит аналитик.

Инна Солдатенкова рекомендует оформлять рыночную ипотеку в двух случаях:

На Банки.ру можно подобрать выгодную ипотеку под любые цели. Воспользуйтесь бесплатным сервисом «Ипотека под ключ» — он поможет вам подготовить документы, отправить заявку и подберет подходящие варианты с высокой вероятностью одобрения.

Спрос на покупку жилья в России будет снижаться, считает Инна Солдатенкова.

«Но не стоит ожидать быстрой корректировки цен — у многих застройщиков сформировался достаточный запас капитала, чтобы не переходить к резкому снижению стоимости квартир. Тем более высокая ключевая ставка влияет на стоимость проектного финансирования, которое является одним из факторов ценообразования», — говорит аналитик.

На цены на недвижимость влияют разные факторы, среди которых:

На вторичном рынке многие владельцы, которые ранее планировали продажу квартиры, могут переориентироваться на сдачу, считает Инна Солдатенкова.

Спрос на аренду растет — например, в Москве он вырос на 40% с начала года, а в целом по стране — на 18%, говорит Кирилл Кулаков, резидент СРО «Региональная ассоциация оценщиков» и профессор НИУ МГСУ.

«Сдача жилья в аренду может стать хорошим источников пассивного дохода. Также ожидаем, что с началом осени стоимость аренды может вырасти еще», — считает эксперт.

По мнению Инны Солдатенковой, в текущих условиях снижение цен возможно только по неликвидным объектам либо в случае, если владельцу срочно нужны деньги от продажи квартиры. Поэтому в целом по рынку аналитик ожидает постепенного перехода к стагнации цен. Однако в наиболее популярных в плане ликвидности локациях не исключен рост цен.

Кирилл Кулаков считает, что за последние пять лет цены на жилье менялись без существенных колебаний.

«Рост, торможение и падение цен связаны только с макроэкономическими факторами и государственной политикой в виде льготных ипотечных программ. После завершения льготной ипотеки под 8% годовых мы видим снижение цен на вторичном рынке — в пределах 0,7–3,1% в городах-миллионниках, — уточняет Кирилл Кулаков. — А вот новостройки продолжили дорожать, поскольку задержался период высоких ставок по ипотеке».

Учредитель и директор инвестиционной риелторско-строительной компании «Мечты в квадрате» Виталий Червяков также не ожидает массового снижения цен на недвижимость в ближайшее время. Исключением могут быть только объекты, которые владельцы пытаются срочно продать.

В вопросе покупки квартиры необходимо отталкиваться от конкретной ситуации: исходя из оценки финансовых возможностей, условий сделки, объекта, а также оценки альтернативных вариантов размещения средств, говорит Инна Солдатенкова.

Альтернативным вариантом сохранения денег может стать вклад.

«Сейчас вклады позволяют получить хорошую доходность — некоторые банки открывают их под 18% годовых. Ставки по депозитам также существенно превышают инфляцию, это поможет и компенсировать влияние инфляции на накопления, и заработать», — говорит аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Например, если положить 1 млн рублей на год под 18% с капитализацией, можно заработать 195 405,85 рубля по окончанию срока.

Рассмотрим предложения некоторых банков. Условия актуальны на момент публикации материала.

Кирилл Кулаков также считает, что если у семьи есть накопления, лучше положить их на депозит и не спеша подбирать подходящий вариант на вторичном рынке. Однако если семья выбирает квартиру в новостройке, можно инвестировать в жилье уже сейчас, так как застройщики будут постепенно уходить в премиальный сегмент, сокращая долю жилья экономкласса.